長期以來，產(chǎn)業(yè)鏈中的核心企業(yè)憑借其主導(dǎo)地位付款周期偏長，小微企業(yè)作為供應(yīng)商，有時會面臨資金周轉(zhuǎn)之困。廣發(fā)銀行堅決貫徹“四抓落實”工作要求，秉持“敢作善為抓落實”的作風(fēng)，主動作為，走出了一條以供應(yīng)鏈金融助力小微企業(yè)穩(wěn)健成長的新路徑。

精準(zhǔn)把脈直面融資痛點

當(dāng)前產(chǎn)業(yè)鏈融資中存在三類突出矛盾：核心企業(yè)賒銷，一紙“欠條”難以獲得確權(quán)；小微企業(yè)面臨“貨交錢未到、舊賬未清新單又來”壓力；銀行機構(gòu)放貸意愿受制于信息不透明、盡調(diào)成本高、風(fēng)險與收益不匹配等現(xiàn)實約束，傳統(tǒng)信貸模式難以精準(zhǔn)“滴灌”。

面對困局，廣發(fā)銀行選擇堅定服務(wù)實體經(jīng)濟、護(hù)航小微企業(yè)，銀行以“抓落實”為行動先導(dǎo)，組建專項團(tuán)隊，深入一線調(diào)研、反復(fù)研判推演，最終明確必須從機制創(chuàng)新、科技賦能和生態(tài)共建三個維度系統(tǒng)破題。“保付通”專項產(chǎn)品正是這一戰(zhàn)略的核心突破口。

相較于傳統(tǒng)信貸，“保付通”實現(xiàn)三大關(guān)鍵突破。一是從“重抵押”到“重交易”，將風(fēng)控視角從靜態(tài)資產(chǎn)抵質(zhì)押轉(zhuǎn)向動態(tài)交易數(shù)據(jù)，通過系統(tǒng)直連實現(xiàn)“物流、資金流、信息流”三流合一，依托真實訂單與應(yīng)收賬款為小微企業(yè)提供融資。企業(yè)不用再為抵押品發(fā)愁，用“交易流水”就能換“真金白銀”。二是從“單點授信”到“鏈?zhǔn)劫x能”，主動聯(lián)合產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)，將其信用延伸至上下游小微供應(yīng)商，實現(xiàn)信用共享、風(fēng)險共擔(dān)。小微企業(yè)直接拿著核心企業(yè)簽發(fā)的付款承諾函，通過“保付通”產(chǎn)品進(jìn)行融資，當(dāng)天操作、當(dāng)天放款。目前，廣發(fā)銀行已與全國200余家核心企業(yè)建立合作，有效化解“確權(quán)難”問題。三是從“人工處理”到“數(shù)據(jù)跑腿”，依托金融科技，“保付通”支持全部操作的線上化、無感化，從企業(yè)建檔、合同簽訂、融資出賬到貸后管理，全部通過系統(tǒng)完成，并不斷迭代版本，大幅加快處理速度。

用資金為小企業(yè)“輸血” 用信任為產(chǎn)業(yè)鏈“造血”

依托“保付通”產(chǎn)品，廣發(fā)銀行與國內(nèi)眾多建筑、醫(yī)藥等核心企業(yè)建立了緊密的合作關(guān)系，2024年服務(wù)客戶超4600戶，其中小微企業(yè)占比94%，全年提供融資超200億元。該創(chuàng)新項目入選中國人民銀行和《金融時報》“2024年大灣區(qū)科技金融應(yīng)用優(yōu)秀案例”，并榮獲中國人壽產(chǎn)品創(chuàng)新獎。

融資僅是手段，構(gòu)建“銀行-核心企業(yè)-小微企業(yè)”三方受益的健康金融生態(tài)才是目標(biāo)。通過“保付通”，小微企業(yè)及時獲資金支持，穩(wěn)定用工、按時履約，經(jīng)營能力增強；核心企業(yè)優(yōu)化應(yīng)付款管理，鞏固供應(yīng)鏈穩(wěn)定性；銀行通過真實交易積累企業(yè)信用數(shù)據(jù)，形成普惠金融可持續(xù)模式，實現(xiàn)“融資-經(jīng)營-還款-再融資”良性循環(huán)。

廣發(fā)銀行從真實交易中挖掘數(shù)據(jù)為小微企業(yè)扛住風(fēng)險，借助核心企業(yè)信用，用科技和系統(tǒng)把風(fēng)險管住，助小微企業(yè)從“難融資”走向“巧融資”。這一創(chuàng)新不僅為小微企業(yè)注入動能，更助力產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定，為實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展提供堅實金融支撐。

（黃爍）